• Escroquerie (article 313-1 du code pénal) : l’escroquerie est le fait, soit par l’usage d’un faux nom ou d’une fausse qualité, soit par l’abus d’une qualité vraie, soit par l’emploi de manœuvres frauduleuses, de tromper une personne physique ou morale et de la déterminer ainsi, à son préjudice ou au préjudice d’un tiers, à remettre des fonds, des valeurs ou un bien quelconque, à fournir un service ou à consentir un acte opérant obligation ou décharge. Et surtout quels sont les impacts pour vous, e-commerçants ? De plus, en communiquant ses données de carte bancaire, la victime s’expose à des achats ou des paiements frauduleux réalisés par les escrocs qui les ont dérobées ou par d’autres cybercriminels qui les auront achetées. Fermeture de la page de dialogue pour la recherche. Vous vous êtes possiblement dit alors qu’il pouvait s’agir d’un tentative d’escroquerie. La directive 2002/65/CEc… Parfois, il est également demandé à la victime de confirmer son numéro de téléphone mobile. De même, elle ne vous demandera jamais dans un message ou par téléphone de fournir directement vos identifiants, mot de passe, code secret ou toute autre information confidentielle. Vous avez reçu un message (e-mail ou SMS) qui semble provenir de votre banque ? Les informations dérobées circulent entre cybercriminels sous forme de fichiers qu’ils s’échangent ou se revendent entre eux. », « Information », « Consultez votre messagerie »…. Attention ! Cette double authentification s’applique pour les paiements en ligne de plus de 30 euros et au moins tous les 90 jours pour l’accès à votre banque sur Internet ou sur votre application bancaire mobile. DSP2 : Système d’authentification forte obligatoire pour tous les acteurs du paiement. Il s’agit du contrat passé entre un commerçant et sa banque pour pouvoir utiliser un terminal de paiement électronique virtuel (TPE virtuel), c’est-à-dire une passerelle de paiement servant à traiter les transactions en ligne, vérifier la validité du moyen de paiement, etc. Compte tenu de la forte activité commerciale en fin d’année avec les ventes privées, Black Friday et les fêtes de Noël, il est vivement recommandé d’engager les changements nécessaires dès cette rentrée, au plus tard mois d’octobre. Un délai partagé par tous les pays de l’Espace économique européen. Pour répondre aux objectifs cités ci-dessus, la DSP2 impose aux banques de donner accès aux informations de leurs clients (après consentement obtenu de ces derniers) via un accès sécurisé à l’aide d’API (Application Programming Interface). extorsion ressorts de l’hameçonnage Participez au projet open source PrestaShop, Partenaires Bien souvent, le message est anxiogène et alarmant. Bien souvent, ce message vous précise également que, sans une action rapide de votre part, vous risquez une suspension ou une interdiction de vos opérations bancaires. Cette réglementation vise à renforcer le niveau de sécurité des paiements et à vous en imposant des procédures d'authentification forte pour l'accès à vos compte comptes et vos opérations de paiements. article analyse les En général, les expéditeurs de ces messages ne savent pas si les propriétaires de ces adresses sont clients de tel ou tel établissement.En effet, vous avez certainement déjà reçu des messages de banques dont vous n’étiez pas client et qui vous invitaient à vous connecter à votre compte pour une quelconque raison. du 25 novembre 2015. concernant les services de paiement dans le marché intérieur, modifiant les directives 2002/65/CE, 2009/110/CE et 2013/36/UE et le règlement (UE) n o 1093/2010, et abrogeant la directive 2007/64/CE (Texte présentant de l'intérêt pour l'EEE) La protection des consommateurs est assurée par une amélioration de la sécurité des paiements électroniques. Exemples de noms d’expéditeur et d’intitulés de messages frauduleux : Dans de nombreux cas, le message frauduleux informe que la banque procède à un renforcement de la sécurité des accès aux comptes de ses clients et des paiements par carte bancaire et qu’il est nécessaire de mettre à jour certaines informations, d’enregistrer les appareils utilisés pour accéder au compte en ligne ou d’activer un service de sécurité mis en place par la banque. Nous revenons ensemble sur cette directive et … Accélérez la croissance de votre site marchand, Trouvez des ressources utiles pour gérer et faire évoluer votre entreprise, Participez au projet open source PrestaShop, Découvrez notre communauté de partenaires ou rejoignez-les pour améliorez votre notoriété, Initialement prévue pour le 14 septembre 2019, puis repoussée à mars 2020, la, Plus concrètement, elle soutient l'ouverture des systèmes d'information des banques. Pour obtenir votre adresse de messagerie ou votre numéro de téléphone, les escrocs peuvent recourir à différentes méthodes comme l’hameçonnage, qui est une technique frauduleuse destinée à leurrer l’internaute pour l’inciter à communiquer des informations personnelles (identité, mots de passe…) en lui envoyant un message usurpant l’identité d’un tiers de confiance.. 4. Comment se déroule l'hameçonnage bancaire ? L’hameçonnage (phishing en anglais) est une technique frauduleuse qui vise à usurper l’identité d’une marque ou d’une organisation connue pour inciter la victime à fournir des informations confidentielles et personnelles ou professionnelles (mot de passe, compte d’accès, données bancaires…). À compter de septembre 2019, elle devient une obligation. L’authentification est une procédure nécessaire pour permettre la validation des paiements en ligne ou des opérations dites sensibles (transferts, virements, etc.). DIRECTIVE (UE) 2015/2366 DU PARLEMENT EUROPÉEN ET DU CONSEIL. Bonjour à tous, je ressors ce fil car la raison pour laquelle les banques ont fait ça, la dernière en date à le faire est la Banque Postale au 24 novembre 2020, vient de la directive DSP2 et plus particulièrement de l'OPEN BANKING qui a été mis en place au 14 septembre 2020. Jusqu’à présent, l’authentification forte était seulement une recommandation pour les transactions numériques en Europe. L’authentification forte déjà en place pour l’accès à la banque en ligne. Un manque d’harmonisation à l’échelle européenne et une interprétation « a minima » de la réglementation. C’est la raison pour laquelle les normes techniques de réglementation instaurent des exigences de sécurité que les prestataires de services de paiement doivent respecter lorsqu’ils traitent des opérations de paiement ou fournissent des services connexes. Date d’entrée en vigueur. Temps de lecture : 23 min. De nombreux prestataires ont d’ores et déjà engagé les modifications requises et mis à jour leurs modules. Le site Internet présente alors un formulaire habituel de saisie du numéro de carte, de sa date de validité et du code à 3 chiffres figurant à son dos, également appelé « cryptogramme ». L’objectif des cybercriminels est de dérober les identifiants de connexion à votre compte bancaire en ligne pour le pirater ou de récupérer les coordonnées de votre carte bancaire. Citons par exemple parmi les plus grands réseaux bancaires, les solutions Certicode et Certicode Plus de La Banque Postale, SécuriPass du Crédit Agricole, la Clé digitale de BNP Paribas ou encore Sécur’Pass de la Caisse d’Épargne… Le dispositif d’authentification forte est progressivement appliqué par les banques et les commerces en ligne depuis septembre 2019 et devrait se finaliser en 2021. 23 février 2021 Guides Simon Schweri, Senior Product Manager. Cet Depuis le début des années 2000, la réglementation européenne relative aux services de paiement s’est renforcée afin de fixer un cadre législatif harmonisé dans l’Union européenne. Le protocole 3D Secure 1.0 disparaît progressivement. La DSP2 vise à harmoniser la réglementation sur les paiements au sein de l’Union européenne (UE) tout en prenant en compte les avancées technologiques. Soyez le premier à profiter de cette opportunité pour tirer parti des nouvelle… La DSP2 affiche deux ambitions : Commencez à vendre et grandissez rapidement grâce à notre plateforme e-commerce, Trouvez l'agence de confiance pour créer et développer votre entreprise, Marchands Tous les acteurs du paiement sont mobilisés pour mettre en œuvre cette nouvelle directive et notamment l’évolution du protocole d’authentification 3D Secure version 2.0. Ainsi, il vous sera par exemple demandé de saisir votre mot de passe d’accès à votre compte puis un code reçu par SMS ou d’effectuer une reconnaissance de votre empreinte digitale pour l’accès à votre application bancaire. Le protocole d’authentification intitulé « 3-D Secure », utilisé par la grande majorité des e-commerçants, doit ainsi évoluer vers la version 2.0. qui oblige l’acheteur à s’authentifier de deux façons différenteset indépendantes, avant de pouvoir p… Si le protocole dépend des acteurs du paiement et plus particulièrement les banques, en tant que e-commerçant il vous incombe de : vérifier les conditions contractuelles de votre contrat VAD ; vous assurer que votre module de paiement a été adapté aux nouvelles directives et testé ; réaliser au besoin les adaptations IT pour alimenter ces flux avec les informations requises par ces nouvelles infrastructures. Pour cela, la DSP2 rend obligatoire l’« authentification forte », également appelée « authentification à deux facteurs » ou encore « double authentification ».Concrètement, ce dispositif d’authentification renforcée nécessite au minimum deux facteurs d’identification parmi les trois éléments suivants : une information que vous seul connaissez (code secret ou mot de passe), un appareil que vous détenez (téléphone, ordinateur ou un petit appareil dédié fourni par votre banque…) et un système de reconnaissance qui vous est propre (reconnaissance vocale ou faciale, empreinte digitale). Elle est alors redirigée vers un site Internet trompeur créé par des escrocs et, plus précisément, vers la page de connexion à son compte en ligne. ), facilement et en toute sécurité, depuis votre interface. Avant la DSP2, il n’y avait pas d’exigences en matière d’assurance pour ces Fintechs. Ces fichiers d’adresses sont parfois également dérobés ou récupérés par des cybercriminels pour être utilisés dans des campagnes frauduleuses, pour des attaques par hameçonnage, à l’instar de l’hameçonnage bancaire. DSP2: la SCA est obligatoire, mais pas toujours requise. • Contrefaçon et usage frauduleux de moyen de paiement (articles L163-3 et L163-4 du code monétaire et financier) : délit passible d’une peine d’emprisonnement de sept ans et de 750 000 euros d’amende. Certaines banques l’exigent également pour des opérations sensibles telles que l’ajout d’un compte bénéficiaire dans votre espace client. Besoin d’être accompagné ? Configurable en 2 minutes, ce module vous permet des transactions 100% sécurisées, conformes aux normes européennes & 3D Secure 2. En préalable, sachez que votre banque ne devrait jamais vous adresser de message contentant un lien direct vers la page de connexion à votre compte. Ces informations dérobées pourront par la suite être utilisées, non seulement pour mener des escroqueries directement liées au compte bancaire de la victime, mais aussi pour des tentatives d’usurpation d’identité, voire d’hameçonnage ciblé sur la victime. Il précise par exemple que, sans action rapide de sa part, la victime ne pourra plus effectuer d’opérations ou que son compte bancaire sera bloqué. Ces démarches devront être mises en œuvre. ... dite DSP2 (2), sont entrées en vigueur. Mais un gros changement reste encore à venir à la fin de l’année. L’authentification forte obligatoire ! Il s’agira notamment pour eux d’effectuer des achats en ligne de produits ou services. La réglementation, une impulsion pour l’innovation bancaire. Ces derniers peuvent désormais disposer des données de comptes des clients du Groupe pour proposer des services financiers. Documentation relative à l'API DSP2 Documentation technique Formulaire de demande d'enrôlement Indicateurs de fonctionnement de l'API DSP2 Date de publication Période couverte Document PDF 16/12/2019 Du 06/09/2019 au 13/12/2019 CDC - Indicateurs DSP2 - 16.12.2019 16/03/2020 Du 14/12/2019 au 14/03/2020… Ce contrat est une étape obligatoire pour proposer le paiement par carte bancaire sur un site marchand. Il ne s’agit pas véritablement d’une nouvelle réglementation, mais bien un retour à l’application stricte de la décision de caractère général n° 69-02 du 8 mai 1969 du Conseil national du crédit. Voici donc le premier né d'une série d'articles sur la directive DSP2. 100% des transactions en soft decline sont soumises à nouveau par Dalenys, avec du 3D Secure. 2. pour y faire face. Lorsqu’il en est résulté soit la suppression ou la modification de données contenues dans le système, soit une altération du fonctionnement de ce système, la peine est de trois ans d’emprisonnement et de 100 000 euros d’amende. Pour les Fintech, la DSP2 devait être synonyme d’ouverture massive du marché aux données bancaires. DSP2 : derrière cet acronyme, de quoi parle-t-on ? Il est grand temps de percer les secrets du 3D Secure 2.0 (3DS 2.0) et d'explorer les opportunités que ce protocole peut offrir à votre entreprise. Cybermalveillance.gouv.fr a constaté une recrudescence de messages d’hameçonnage sur le thème de la sécurité des comptes bancaires en ligne lié à la mise en place de la 2e Directive européenne sur les Services de Paiements (DSP2, voir notre encadré). Dans de nombreux cas, un message informe alors la victime qui s’est « connectée » à son compte qu’elle doit également confirmer ses informations de carte bancaire. A partir du 14 Septembre 2019, la directive européenne baptisée « DSP2 » prévoit d’augmenter la sécurité des paiements en ligne grâce à la mise en place obligatoire d’un système d’authentification forte de l’acheteur (en anglais: « SCA » pour Strong Customer Authentification). Cette nouvelle version du protocole 3-D Secure 2.0 devra être mise en place par la banque du consommateur et non plus laissée à l’initiative de l’e-commerçant. Et ce, de manière totalement sécurisée. Le terme désigne une plus grande transparence financière des banques quant aux transactions commerciales, avec le consentement préalable des clients. Avec la DSP2, la banque de l’acheteur doit désormais pouvoir authentifier son client systématiquement. bancaire Citons, par exemple, l’ajout de comptes bénéficiaires, la réalisation de virements et/ou de prélèvements frauduleux, le vol d’informations personnelles (identité, numéros de téléphone, adresse e-mail…) puis la modification de certaines de ces informations et du mot de passe, le vol de RIB ou de relevés de comptes…. Dalenys a conçu un mécanisme automatique de retry, conforme à la réglementation DSP2, qui permet de réagir immédiatement en cas de soft decline. Ingenico ePayments est fier d'être certifié conforme à la directive DSP2 depuis le 29 mai 2018. vous ; Un élément caractérisant le consommateur (comme une empreinte digitale, la reconnaissance vocale ou faciale), permettant l’autorisation sécurisée au service. Fin du code par SMS pour confirmer vos opérations bancaires. La DSP 2 impose dorénavant le procédé SCA, Strong Consumer Authentification, à savoir l’identification du client impliquant au moins deux facteurs indépendants tels que : Un élément connu du seul consommateur (par exemple un mot de passe) ; Un objet possédé par le consommateur (son téléphone portable, une carte à puce, etc.) Retrouvez notre sélection sur l’Addons Market Place. La période de transition vers la nouvelle réglementation aurait dû s’achever le 31 décembre 2020. Exemples de messages frauduleux reçus par e-mail : Le message reçu contient toujours un lien que la victime est invitée à suivre pour accéder à son compte en ligne. Ainsi, la directive DSP2 modifie les textes suivants : 1. 3-D Secure PSD2. Sur le site Internet frauduleux, les informations de connexion saisies par la victime sont récupérées par les escrocs qui pourront les utiliser directement ou alors les revendre à d’autres cybercriminels qui en feront usage à leur tour, pour se connecter au compte bancaire de la victime afin de mener des actions malveillantes. Il s’agit en général du nom de la banque dont l’identité est usurpée et/ou l’utilisation de mots clefs tels que « Service client », « Espace client »…, pour tromper la vigilance de la victime et détourner son attention de la véritable adresse e-mail de l’expéditeur. Compte à vue obligatoire au sein de la même banque en cas de détention d’un produit d’épargne . © Copyright 2007-2021 PrestaShop. La victime pourra alors être tentée de se reconnecter, à son véritable compte cette fois, ou plus simplement penser que les actions demandées par sa banque sont terminées. Le message frauduleux a souvent pour objet une action à effectuer par son destinataire qui concerne ses informations personnelles ou la sécurité de son compte bancaire. La victime se sent alors en confiance pour saisir, comme à son habitude, ses identifiants (numéro de compte et date de naissance, par exemple) et son mot de passe. La réglementation européenne DSP2 (Directive des Services de Paiement n°2) met en oeuvre des nouveaux standards de sécurité (renforcement de la procédure d’authentification du client lors de l’accès à ses données de compte ou lors d’un virement) qui seront mis en place progressivement par les établissements bancaires et financiers à partir de septembre 2019. Un module unique pour gérer tous les types de paiements (par cartes de crédit, solutions locales, etc. Et attention au timing ! Or le texte européen ainsi que ses règles d’application ont laissé une part importante à l’interprétation. N’accédez jamais à votre compte bancaire en suivant un lien contenu dans un e-mail ou un SMS. Avec la DSP2 et les nouvelles normes de sécurité, l'accès classique par les seuls identifiant et mot de passe ne sera plus suffisant pour accéder à distance à vos comptes. Une ouverture qui a permis le développement d’applications et de services autour des institutions financières pour, par exemple, gérer son budget, rassembler plusieurs comptes bancaires dans une même interface ou gérer des transferts d’argent. Les principales mesures concernent l’interdiction de surfacturer en cas de paiement par carte de débit ou de crédit, l’ouverture du marché des paiements à des entreprises de services (Openbanking), l’instauration d’exigences de sécurité strictes pour les paiements électroniques et la protection des données financières des consommateurs. En toutes lettres : deuxième directive sur les services de paiements. Cette authentification forte sera toujours réalisée grâce au 3D Secure, qui devient dorénavant obligatoire pour chaque achat en e-commerce. Dans ce cadre, de nombreuses banques proposent leurs propres services d’authentification forte. Dans le cas de l’hameçonnage bancaire, l’escroquerie commence par la réception d’un courriel (e-mail) ou d’un SMS qui semble provenir de banques telles que La Banque Postale, le Crédit Agricole, LCL, BNP Paribas, la Société Générale, le Crédit Mutuel, le CIC, la Banque Populaire, la BRED, la Caisse d’Épargne… ou encore un service de paiement tel que PayPal. La directive européenne sur les services de paiement 2ème version (DSP2) entre officiellement en vigueur ce samedi 13 janvier. Les prestataires de services de paiement incluent les banques e… La directive européenne (UE) 2015/2366 relative aux services de paiement, dite DSP2, actualise le cadre réglementaire des paiements en Europe, mis en place avec la DSP1. hameçonnage Cet anglicisme fait référence à l’ouverture du système bancaire issue de la Directive sur les services de paiement, DSP2, rendue obligatoire depuis 2018. La DSP2 adapte le marché des paiements aux nouveautés et renforce la sécurité en imposant notamment de nouvelles règles telles que l’authentification forte du client. Quelles conséquences de l'hameçonnage bancaire ? Augmentez le potentiel de votre boutique, Personnalisez l'apparence de votre boutique, Ajoutez les fonctionnalités adaptées à votre boutique. Délit passible d’une peine d’emprisonnement de cinq ans et de 375 000 euros d’amende.• Collecte de données à caractère personnel par un moyen frauduleux, déloyal ou illicite (article 226-18 du code pénal) : une telle collecte constitue un délit passible d’une peine d’emprisonnement de cinq ans et de 300 000 euros d’amende.• Accès frauduleux à un système de traitement automatisé de données (article 323-1 du code pénal) : le fait d’accéder ou de se maintenir, frauduleusement, dans tout ou partie d’un système de traitement automatisé de données est passible de deux ans d’emprisonnement et de 60 000 euros d’amende. Aux côtés d’acteurs historiques du paiement comme PayPal, il s'agit généralement de startups à l’instar de Leetchi, LePotCommun, KissKissBankBank, Ulule ou Lydia. En effet, vous les avez déjà renseignés sur différents sites Internet ou les utilisez régulièrement pour vous identifier et communiquer. Le nom de l’expéditeur affiché peut lui aussi être trompeur. Vous êtes fort probablement face à une tentative d’hameçonnage bancaire (ou phishing bancaire). message frauduleux, 11356 Contactez notre service support. La DSP 2 a été adoptée le 25 novembre 2015, pour entrer en vigueur le 13 janvier 2018. La directive européenne (UE) 2015/2366 relative aux services de paiement, dite DSP2, actualise le cadre réglementaire des paiements en Europe, mis en place avec la DSP1. Inscrivez-vous sans attendre pour découvrir les dernières tendances et conseils sur l'e-commerce. #réglementation; 06 novembre, 2020. Il est alors demandé à la victime de saisir ce code sur le site Internet frauduleux. La 2ème Directive européenne sur les Services de Paiements (DSP2) Entre autres mesures, cette réglementation européenne vise à renforcer la sécurité des paiements en ligne et celle de l’accès à votre banque en ligne ou à votre application bancaire. Entre autres mesures, cette réglementation européenne vise à renforcer la sécurité des paiements en ligne et celle de l’accès à votre banque en ligne ou à votre application bancaire. #réglementation; Qu’est-ce que la Directive européenne relative aux services de paiement - DSP2 ? L'une des principales obligations de la directive DSP2 concerne l'authentification forte du client (SCA) qui est mise en place progressivement sur toutes les transactions électroniques dans l'UE à partir de septembre 2019. Une solution clé en main, conforme à la DSP2 ? Pour Bertrand Jeannet, head of risk & compliance chez Budget Insight, certaines implications des normes techniques de réglementation (RTS) publiées par l’Autorité Bancaire Européenne mettent très clairement en péril certains usages qui ont fait le succès des TPP agrégateurs de … Par exemple, « Vérification de vos coordonnées ! Par ailleurs, votre adresse de messagerie et votre numéro de téléphone circulent déjà probablement sur Internet. Une procédure qui devra être opérationnelle sur l’ensemble des sites e-commerce avant le 1er janvier 2021. Ces démarches devront être mises en œuvre avant fin 2020.

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